Ile kosztuje wypłata z obcego bankomatu? Konta osobiste w 2022

Choć obrót gotówką wypierany jest coraz bardziej przez inne formy regulowania należności, takie jak karty płatnicze, płatności mobilne czy BLIK, wciąż zdarzają się sytuacje, kiedy koniecznością jest posiadanie pieniędzy w takiej formie. Gdy zaistnieje taka potrzeba, wiele osób swoje kroki kieruje do bankomatów. Ile kosztuje skorzystanie z niego? Jakie opłaty ponosi się za wypłatę z urządzenia należącego do banku, w którym ma się konto, a ile kosztuje użycie obcego bankomatu?

• Sposób naliczania opłat za wypłatę pieniędzy z obcych bankomatów
• Wysokość opłat za wypłaty z obcych bankomatów w poszczególnych bankach
• Banki z największą liczbą bankomatów w Polsce
• Alternatywne metody wypłaty gotówki poza bankomatami

Sposób naliczania opłat za wypłatę pieniędzy z obcych bankomatów

Korzystanie z bankomatu banku, w którym założono konto, zazwyczaj nie jest obciążone opłatami. Dotyczyć to może także wypłat z urządzeń należących do sieci Euronet i Planet Cash, z którymi instytucje mają podpisane stosowne umowy. Sytuacja przedstawia się jednak inaczej w przypadku skorzystania ze sprzętu należącego do innej firmy.

Większość banków pobiera z tego tytułu prowizję. Zazwyczaj jest to stała kwota, która ujęta jest w tabeli opłat i określana w dokumentacji produktowej. W niektórych przypadkach może być to także opłata będąca ułamkiem wypłacanej kwoty (zazwyczaj około 2,5% – 3,5%), jednak banki mogą zastrzec sobie minimalne kwoty prowizji pobieranej za skorzystanie z obcych bankomatów. Mechanizm ten działa podobnie jak przy innych transakcjach procentowych – im większa kwota wypłaty, tym wyższa prowizja, chyba że bank ustala górny pułap opłaty.

Warto zwrócić uwagę, że niektóre instytucje wprowadzają system progowy – pierwsze wypłaty w miesiącu mogą być darmowe, a dopiero kolejne podlegają opłacie. Taki model pozwala klientom na okazjonalne skorzystanie z obcego bankomatu bez ponoszenia dodatkowych kosztów, co stanowi kompromis między swobodą użytkownika a polityką prowizyjną banku.

Wysokość opłat za wypłaty z obcych bankomatów w poszczególnych bankach

Wielu z nas chce zniwelować koszty korzystania z rachunków czy bankomatów, dlatego wnikliwie sprawdza oferty bankowe przed wyborem konta osobistego. Przykładowo dla osób, których rachunek prowadzony jest w Santander Banku, opłata wynosi 5 zł, w Alior Banku – 2,5 zł. Co ciekawe, mBank pozwala na całkowicie darmowe korzystanie z obcych bankomatów, co jest rozwiązaniem szczególnie cennym dla osób często podróżujących lub mieszkających w miejscach o ograniczonej infrastrukturze własnej sieci.

Bank Pekao zezwala swoim klientom na 2 darmowe wypłaty z obcych bankomatów w ciągu miesiąca, a każda kolejna wiąże się z koniecznością uiszczenia 2,3% kwoty wypłaty, jednak nie mniej niż 5 zł. Posiadając konto w Banku Millennium za korzystanie z bankomatów z sieci Santander oraz Planet Cash płaci się odpowiednio 1 – 5 zł lub 1 zł, a w przypadku innych operatorów 5 zł.

Interesującymi propozycjami są oferty cyfrowego Aion Banku, który za korzystanie z obcych bankomatów obciąża swoich klientów 2% wartości powyżej 900 zł w miesiącu oraz PKO BP, który nalicza 10 zł prowizji, jednak dla osób, które wykonają 5 transakcji kartą lub BLIKiem w miesiącu na dowolną kwotę, korzystanie z obcych bankomatów jest darmowe. Ten model stanowi zachętę do aktywnego korzystania z konta i premiuje klientów regularnie posługujących się innymi formami płatności niż gotówka.

Jak widać, koszty związane z wypłatami gotówki mogą być zróżnicowane w zależności od instytucji, jak i sposobu naliczania. Warto dokładnie zapoznać się z tabelami opłat podczas wybierania konta osobistego, a także monitorować zmiany, gdyż banki okresowo modyfikują swoje cenniki w odpowiedzi na rynkowe trendy i konkurencję.

Banki z największą liczbą bankomatów w Polsce

Osoby, które chętnie korzystają z gotówki, dość często stają przed koniecznością wypłaty pieniędzy z bankomatu. Jak wspomniano wcześniej, korzystanie z tego przynależącego do banku jest darmowe. W związku z tym podczas wybierania konta osobistego warto sprawdzić, która z instytucji posiada najwięcej maszyn tego typu w Polsce.

Jak wynika z raportu przygotowanego przez Narodowy Bank Polski, na koniec III kwartału 2021 roku w Polsce było 20.720 urządzeń, jednak tendencja jest malejąca z powodu coraz mniejszego zainteresowania wypłatą gotówki w bankomatach przez klientów banków. Wśród liderów w największej liczbie posiadanych urządzeń są: PKO BP, BPS, Santander, Pekao oraz SGB. Warto jednak zaznaczyć, że niekwestionowanymi rekordzistami w tym aspekcie są Euronet oraz IT Card/Planet Cash, którzy jako niezależni operatorzy obsługują szeroką sieć bankomatów na terenie całego kraju.

Dodatkowo rozbudowana sieć bankomatów danego banku oznacza większą wygodę podczas podróży po Polsce – klienci nie są zmuszeni do poszukiwania konkretnych lokalizacji ani do ponoszenia dodatkowych kosztów przy wypłacie gotówki. Dla osób aktywnie korzystających z gotówki ten parametr powinien być jednym z priorytetów przy wyborze rachunku.

Alternatywne metody wypłaty gotówki poza bankomatami

Biorąc pod uwagę koszty wypłaty środków z konta osobistego za pomocą obcego bankomatu, wiele osób może zastanawiać się nad alternatywnymi możliwościami pozwalającymi na pobranie gotówki. Coraz bardziej popularną w Polsce opcją jest cashback. Usługa ta polega na wypłaceniu gotówki przy okazji dokonywania płatności kartą za różnego rodzaju towary i usługi w sklepach, supermarketach, hotelach czy na stacjach benzynowych.

Podczas pobierania gotówki warto pamiętać o nałożonych limitach – 300 zł dla kart Visa i 500 zł dla produktów Maestro. Większość banków nie pobiera od swoich klientów prowizji za dokonanie wypłaty gotówki w ten sposób, co czyni cashback ekonomiczną alternatywą dla bankomatu obcego operatora. Dodatkowo klient załatwia dwie sprawy jednocześnie – robi zakupy i otrzymuje potrzebną gotówkę bez konieczności szukania bankomatu.

Inną metodą na pobranie środków jest wizyta w oddziale banku, jednak warto podkreślić, że w tym przypadku naliczona może być prowizja w wysokości 5 – 20 zł lub procent od wypłacanej kwoty. W większości przypadków można być zwolnionym z opłaty podczas wypłacania pieniędzy w konkretnym oddziale danego banku, w którym otworzono konto. Ważne jest również to, że obsługa w oddziale pozwala na wypłatę większych kwot niż standardowe limity bankomatowe, co może być istotne przy planowaniu większych wydatków gotówkowych lub transakcji wymagających fizycznej obecności banknotów, takich jak zakup na rynku wtórnym czy płatności dla wykonawców usług.